还有一个月就要过年了，

资金安全防范意识一定要加强！

现在非法集资套路颇深，

一不小心就中招，

今天我们就来重温一下

什么是“非法集资”？

如何有效防范“非法集资”？

什么是“非法集资” ？

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释（2919）18号），非法集资是违反国家金融管理法律规律，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。

根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

了解了基本概念后，

我们来看非法集资有哪些套路可循？

帮我们对以往遇见过类似的情况做判断，

并在未来的生活中提高警觉。

一、4个“非法集资”常见套路

1、承诺高额回报

暴利诱惑，是所有非法集资者欺骗公众的不二法门。为了吸引公众，非法集资者编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往会“按时”足额兑现承诺本息，有些回报率甚至高达数十、上百倍，等到集资达到一定规模后，就会在你毫不知情的状态下秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

说简单点，就是先用高收益吸引你，然后前期用足额足息兑现获得你的信任，等你的欲望被点燃，投入更多的钱进去后，他就卷着你们的钱忽然地...跑！掉！了！

2、编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

案例回顾：高科技包装下的非法集资——空中巴铁

巴铁是一种想象中的交通工具——下层中空的双层大巴，需要先在公路上铺轨道才能上路。自巴铁概念出来，交通业内几乎没有人挺巴铁，反而指出各种漏洞：底部太低会给下面的汽车司机带来压力；身体太长遇见路口本根不能转弯……即便如此，不耽误公司炒作巴铁概念牟利，五亿的专利费为巴铁打出了知名度，随后“巴铁基金”“巴铁理财产品”都出来了，投入100万，每年净赚12万，每月净赚一万，吸引了不少投资者。然而，自始至终巴铁公司没有造出一辆受到认可的样车，离运营盈利更是遥远，那么他们是如何付这些利息的? 答案，以新还旧，打着“巴铁”的旗号，他们差不多吸引了4万多投资客户，资金40亿左右。直到去年，公司被举报为非法集资，董事长等32人被抓获归案，这起骗局才算结束。

打着高科技的名号行骗，普通人是很难辨别真伪的，但至少有一点我们可以做到——不懂不买。

3、以虚假宣传造势

非法集资者在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势，也会利用网站、博客、论坛等新媒体平台和QQ、微信等即时通讯工具，制造伪名人效应传播虚假信息，是迷惑公众视线的一种常用手段。

这个想必老铁们都有所耳闻吧？什么某某明星代言的某产品出问题了等等...

4、利用亲情诱骗

有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延集资规模不断扩大。遇到这样的亲戚朋友，你还是悠着点吧！

二、典型“非法集资四部曲”

1、画饼

非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”“新革命”“新政策”“区域链”“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。

2、造势

利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。

3、吸金

想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

4、跑路

非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

三、如何有效识别/防范非法集资？

了解了非法集资的各种套路，我们如何有效识别和防范非法集资呢？重点来了！敲黑板！！！仔细往下看

1、警惕！10个向公众集资情形

以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

2、投资理财注意事项

不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。

不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。

要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。

注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

3、防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看

一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜

遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

四、非法集资基本特征

非法集资行为需要同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：

1、非法性

未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

2、公开性

通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

3、利诱性

承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

4、社会性

向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

五、非法集资是犯法的！

我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。《刑法》规定：

犯非法吸收公众存款罪：

处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

犯集资诈骗罪：

数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。